Was ist besser - ein Kredit oder eine Hypothek für den Kauf von Wohnungen?
Der Erwerb von Eigenheimen war schon immerein dringendes Problem für viele junge Familien. In den europäischen Ländern ist die Frage, was das Beste ist: ein Kredit oder eine Hypothek, für die Bürger im Allgemeinen nicht wert. Der Grund ist, dass westliche Banken zu große Unterschiede zwischen diesen Arten von Krediten feststellen. In Russland hingegen ist die Kluft nicht so spürbar. Was ist es wert, von uns zu nehmen? Hypothek oder Verbraucherkredit? Was ist besser? Moskau, und viele andere Städte Russlands, können solche Zinssätze vorweisen:
13-14% - die Hypothek;
17-20% - Verbraucherkredit.
Wie Sie sehen können, ist der Unterschied nicht grundsätzlich groß.Daher gewinnt die Frage nach dem Besten: einem Kredit oder einer Hypothek, an Popularität. Lassen Sie uns auch über dieses Thema nachdenken, vergleichen Sie alle Vor- und Nachteile dieser Arten der Kreditvergabe an die Bevölkerung.
Hypothek: Was ist das?
Bevor wir darüber sprechen, welche Art von Darlehen am besten ist: einen Kredit oder eine Hypothek, lasst uns eine Grenze zwischen diesen Konzepten ziehen.
Der Begriff "Hypothek" bezieht sich auf ein Gelddarlehen,von einem Finanzinstitut für den Kauf von Wohnungen ausgestellt. Gleichzeitig sieht der Hypothekarkreditvertrag unmittelbar vor, dass das erworbene Haus sofort zur Sicherheit wird. Dies bedeutet, dass die gekaufte Wohnung Ihnen nicht offiziell gehört, bis Sie Ihre Schulden bezahlt haben. Der Eigentümer der Wohnung wird die Bank sein. Daher die Antwort auf die Frage dazu. Dass es besser ist, eine Hypothek oder einen Kredit aufzunehmen, hängt weitgehend davon ab, ob Sie sofort Eigentümer einer Wohnung werden wollen oder bereit sind, "zu Hause mit der Bank" viele Jahre zu leben.
Wie sieht ein Verbraucherkredit aus?
Verbraucherkredit, zu dem eine große Bank fähig istausgeben, ohne auch nur daran interessiert zu sein, wo das Geld ausgegeben wird. Außerdem wird das gekaufte Haus oder Apartment sofort Ihr Eigentum und Sie können alles mit ihnen machen. Fast immer, um ein solches Darlehen zu erhalten, müssen Sie einen oder mehrere Bürgen zeichnen. Es ist auch notwendig, eine Anzahlung in Höhe des erforderlichen Betrags zu leisten. Der Vorteil in diesem Fall ist die Tatsache, dass es nicht notwendig ist, als Sicherheit für den Wohnungsbau zu dienen. Es kann ein teures Auto, ein Boot, ein Dock, Wertpapiere und vieles mehr sein. Die einzige Bedingung sind die Kosten der Hypothek. Es sollte der Höhe des Darlehens entsprechen.
Anforderungen von Bankenorganisationen
Über die Vor- und Nachteile dieser ArtenKreditvergabe werden wir etwas tiefer reden, und jetzt werden wir die Unterschiede in den Anforderungen der Banken in beiden Fällen diskutieren. Die Registrierungsbedingungen und die Größe des Dokumentenpakets können auch zu gewichtigen Argumenten hinsichtlich der Frage werden, was besser ist - ein Kredit oder eine Hypothek.
Bei der Registrierung der Bedürfnisse.Ein Finanzinstitut ist nur an Kreditnehmer interessiert. In der Regel muss zur Überprüfung ein Dokument vorgelegt werden, das das Einkommen bestätigt und die Verfügbarkeit eines solventen Garanten gewährleistet.
Zum Zeitpunkt der Registrierung eines Hypothekendarlehens, die BankZusätzlich überprüft und "Sauberkeit" der Wohnung. Auf der einen Seite dauert es viel länger, auf der anderen Seite können Sie sicher sein, dass in Zukunft niemand mehr in der Lage sein wird, den Deal herauszufordern. Eine Bank wie diese lässt es einfach nicht zu. Wenn das Finanzinstitut nur den geringsten Zweifel an der Transparenz der Transaktion haben wird, werden Sie einfach keine Hypothek ausgeben.
Wenn es ein notwendiges Paket von Dokumenten undEin positives Kredithistorie-Verbraucherkredit kann für einen Tag erhalten werden. Die Entscheidung, eine Hypothek zu erhalten, kann um 5-7 Tage verschoben werden. Und das Paket von "Hypothek" Dokumenten ist unermesslich größer.
Zinssatz
Also, ein Darlehen oder eine Hypothek für den Wohnungsbau? Was ist besser? Um eine genauere Antwort auf diese Frage zu erhalten, sollten wir uns ausführlich mit dem Problem der Überzahlung befassen.
Wie bekannt, Hypothekenbank-ProgrammeDie Kreditvergabe entwickelt sich ständig weiter und wird ständig verbessert. Heute liegen die Zinsen für diese Art von Darlehen zwischen 10,5 und 15% pro Jahr. Und wenn das Darlehen in der Währung genommen wird, dann das niedrigere.
Aber auch Verbraucherprogramme bleiben nicht zurück.Wenn Sie nicht sagenhaft teure Express-Darlehen in Betracht ziehen, übersteigen die Zinssätze für Konsumentenkredite selten 20-21%. Es scheint, dass dies viel mehr als eine Hypothek ist. Aber so sieht es aus.
Für einen effektiven Vergleich,Aufmerksamkeit nicht nur auf die Zahl der Wette, sondern auch auf die tatsächliche Überzahlung. Da die Hypothek ein langfristiges Darlehen ist, kann die Überzahlung für den gesamten Zeitraum 150, manchmal 200% des ursprünglichen Preises erreichen. Konsumentenkredite werden selten für mehr als 7-8 Jahre ausgegeben. Für diesen Zeitraum haben Sie Zeit, nicht mehr als 50% der Kosten für die Unterkunft zu bezahlen. Der Betrag, den Sie am Ende zu viel bezahlen, kann ein weiteres gewichtiges Argument in Bezug auf das sein, was besser ist: Verbraucherkredit oder Hypothek.
Berechnen Sie zusätzliche Kosten
Verbraucherkredite werden selten mit zusätzlichen Strafen belegt. Im Extremfall können sie einfach aufgegeben werden.
Im Falle von Hypotheken, vermeiden Sie zusätzlicheZahlungen werden nicht gelingen. Zu diesen Aufwendungen gehört beispielsweise die obligatorische Sachversicherung. Darüber hinaus kann das Finanzinstitut Sie verpflichten, nicht nur die gekauften Wohnungen, sondern auch das Leben und die Gesundheit zu versichern, sowie auf Eigentumsrecht zu bestehen. All dies erhöht die Kosten des Kreditnehmers erheblich.
Es gibt noch eine andere wichtige Tatsache.Keine Bank wird Ihnen eine Hypothek ohne eine unabhängige Schätzung des Eigentums geben. Unnötig zu sagen, dass der Kreditnehmer diese Bewertung auf eigene Kosten durchführen muss. Die Registrierung einiger Zertifikate und Genehmigungen kann ebenfalls kostenpflichtig sein.
Vor- und Nachteile von Hypotheken
Was ist also besser: ein Kredit oder eine Hypothek? Lass uns darüber nachdenken.
Wie jede andere Art von Kreditvergabe haben Hypothekendarlehen sowohl positive als auch negative Eigenschaften. Unter den besten Parteien können wie folgt identifiziert werden:
- Die niedrigsten Zinssätze.Dies wird möglich, weil das Risiko der Nichtrückgabe in diesem Fall sehr gering ist. Erstens überprüft die Bank sowohl den Kreditnehmer als auch das zu erwerbende Objekt sehr sorgfältig. Zweitens, wenn etwas schief geht, bleibt die Wohnung einfach im Eigentum der Bank. Und das ist eine sehr hochliquide Bindung.
- In einigen Fällen ist es möglich, eine Subvention zu gewähren oder einen Rabatt vom Staat zu erhalten. Dann wird der Zinssatz für den Verbraucher auf 6-8% sinken.
- Langfristige Darlehen, kombiniert mit einem Mindestzinssatz ermöglichen es Ihnen, eine monatliche Zahlung so zugänglich wie möglich zu machen.
Es gibt jedoch negative Aspekte hier. Zum Beispiel sind dies:
- Die Notwendigkeit, einen anfänglichen Beitrag von nicht weniger als 10% der Kosten des erworbenen Objekts zu leisten. Es muss noch gesammelt werden.
- Nur eine Raubüberzahlung. Für den Betrag, den Sie am Ende zahlen, können Sie zwei, manchmal auch drei Wohnungen kaufen.
- Signifikante Zusatzkosten, die nicht vermieden werden können.
- Ein Hypothekendarlehen kann nicht klein sein. Ein Betrag von weniger als einer halben Million Rubel ist ziemlich schwierig. Dies liegt an der Tatsache, dass die Gemeinkosten des Finanzinstituts in diesem Fall ziemlich groß sind.
- Eigentumsbeschränkung auf vollRückzahlung eines Darlehens. Sie können in der gekauften Unterkunft wohnen. Aber hier, um eine Wohnung zu vermieten, zu verkaufen, zu tauschen, zu geben oder damit irgendwelche anderen rechtlich bedeutungsvollen Handlungen zu machen, wird nicht funktionieren. Außerdem wird es unmöglich sein, die Sanierung durchzuführen. Dies erfordert eine schriftliche Genehmigung der Bank.
- Es ist manchmal schwierig, eine Hypothek zurückzuzahlen, ohne vorher Strafen zu verhängen.
Vor- und Nachteile von Konsumentenkrediten
Denken Sie immer noch, dass für Sie eine bessere Hypothek? Der Kredit für eine Wohnung hat auch seine Vorteile:
- Alle Anträge werden so schnell wie möglich berücksichtigt und Geld kann innerhalb von 24 Stunden empfangen werden.
- Kreditnehmer unterliegen viel weniger strengen Anforderungen.
- Bei der Erstellung eines Verbraucherkredits müssen Sie ein viel kleineres Paket an Dokumenten vorbereiten.
- Sie können einen beliebigen Betrag erhalten. Weder die obere noch die untere Grenze sind im Prinzip unbegrenzt.
- Es besteht keine Notwendigkeit für eigene Ersparnisse. Sie können eine Wohnung kaufen, ohne Geld für die erste Rate zu haben.
- Einige Banken können Geld ohne Sicherheiten ausgeben. Es wird ausreichen, um einen guten Lösungsmittelgaranten zu haben.
- Wenn Sie die Wahl eines Kreditpakets kompetent angehen, kann Überzahlung sehr klein sein.
- Der Darlehensnehmer wird sofort Eigentümer der Wohnung und kann diese beispielsweise vermieten. Dies kann die Rückzahlung des Darlehens erheblich beschleunigen.
Cons von Verbraucherkrediten:
- Im Vergleich zu Hypotheken kann der Zinssatz ziemlich hoch sein.
- Es kann Schwierigkeiten geben, die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers zu bestätigen. Einige Banken sehen keine Möglichkeit, Co-Kreditnehmer anzuziehen, um den maximalen Kreditbetrag zu erhöhen.
Lassen Sie uns die Ergebnisse zusammenfassen
